发布于2025-10-29 18:55801次播放

基金经理面对面｜养“基”防老靠谱吗？

主讲人：夏莹莹；小椰

南方基金

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理财专家讨论了资产配置策略，强调黄金和美股的重要性，建议维持风险资产仓位，包括黄金。针对不同年龄段投资者，提供个性化建议，如年轻人优先自我提升，中年人考虑长期资产配置。推荐定投黄金、关注FOF基金等策略，根据个人风险偏好调整资产配置。强调储蓄重要性，建议采取分散投资策略，包括黄金、美股、A股和债券，推荐南方合顺多资产基金，强调长期持有和定期定额投资价值。对于有大额资金需求投资者，建议谨慎处理，避免过度冒险，旨在帮助建立合理理财观念，实现财富稳健增长和养老目标。

关键词

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美股

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定投

宽基指数

红利

科创板

创业板

日开放申赎

目标日期基金

风险资产

防御型资产

章节

00:00:01
梦想之路：南方基金助力实现梦想
梦想的旅程充满挑战，初期的不确定性与目标确定后的积极进取形成对比。面对工作与生活的压力，梦想者感到疲惫与迷茫。南方基金的出现，为梦想者带来了希望与动力，强调了财富支持对于梦想实现的重要性，托付南方，成就梦想。
00:04:59
年轻职场新人如何规划养老理财：重阳节直播分享
重阳节直播聚焦年轻职场人士的养老理财规划，建议在日常生活中节省开支，建立固定储蓄，合理分配投资，避免单一资产过度集中风险，长期规划以实现养老目标。
00:09:51
投资策略与基金推荐：多资产配置下的黄金持仓调整与长期投资选择
讨论了当前黄金、科技和金融领域的持仓情况，建议在资金量增加时调整黄金占比，新资金可配置A股、美股和债券等。推荐南方合顺多资产基金，适合长期定投，尤其适合有风险承受能力的年轻投资者，强调多资产配置的稳定性与收益来源多样性。
00:13:41
中老年人理财规划与市场波动应对策略探讨
对话围绕中老年人理财规划展开，建议控制资产风险敞口，优选低风险资产如债券类，避免高波动性资产。推荐使用宽基指数特别是偏大盘类指数基金作为底仓，如红利指数和沪深300，以控制市场波动。对于市场波动较大的科创板和创业板，建议在市场情绪低迷时适量配置。
00:17:51
和顺FOF基金：多资产策略下的长期配置与风险控制
对话深入探讨了和顺FOF基金的多资产配置策略，强调了A股、美股和黄金作为核心风险资产的重要性，以及海外和国内债券作为防御型资产的作用。与养老FOF相比，和顺FOF无锁定期，采用日开放申赎机制，更灵活。讨论还涉及黄金的长期配置价值，建议投资者结合自身风险偏好，合理分配底仓资金至宽基、红利指数及风险资产，实现长期稳健收益。
00:24:24
理财与资产配置：合理储蓄比例与个人成长投资
讨论了每月投资的合适资金比例，强调不应过度压制消费欲望，建议结合个人行为习惯设定储蓄计划，特别推荐在年轻时将更多资源用于个人能力提升，如学习新技能和增强知识，以增加人力资本价值。
00:27:39
股票投资策略与风险评估：个人投资者应如何配置资产
讨论了个人投资者在已配置相关基金后，是否需进一步进行个股增强配置的问题。强调了投资决策前需考虑收益与风险，理解股票投资逻辑，以及个人投资者参与股票市场的挑战。建议通过定投宽基指数等策略，合理分散风险，避免盲目跟风，同时鼓励投资者拓宽理财视野，理性选择适合自己的投资产品。
00:30:29
和顺基金三季度黄金与美股持仓调整及投资逻辑分析
和顺基金在三季度调整了黄金和美股的持仓比例，黄金仓位因八月快速上涨而提升，但整体维持略超配，基于美国债务和全球购金行为支撑黄金长期价值；美股仓位从超低配提升至略低配，因美联储降息路径明朗及企业盈利良好，尽管估值仍高；A股则保持超配，但短期涨幅过大，底仓以红利为主，兼顾成长风格。
00:37:27
年轻人养老规划与投资自我的平衡之道
讨论了养老规划应从工作初期开始，强调投资自我学习的重要性，同时建议年轻人根据市场行情适当参与风险资产投资，如通过定投参与或关注fof基金，以专业投资管理助力理财规划。
00:40:06
低风险投资者资产配置与购房资金规划建议
对话讨论了为风险承受能力较低的投资者，特别是50岁左右未退休人士，如何合理配置资产以满足其需求。建议保持80%的稳定资产，如国债和大额存单，同时适当增加10%的风险资产，如黄金或A股成长股，通过分批投资降低风险。对于计划两年内换房需额外几十万资金的情况，建议从现有稳定资产中提取，而非短期高风险投资。
00:44:31
短期储蓄与购房目标下的稳健理财策略探讨
对话围绕个人每月储蓄1万元并计划未来2-3年购房的目标，讨论了如何在短期内实现稳健理财以应对购房需求。建议将资金分账户管理，适度承担风险，避免追求过高收益带来的风险。同时，强调根据实际情况调整购房目标或储蓄计划，以实现财务目标与现实条件的平衡。
00:48:23
固收加与FOF产品：风险控制与全球资产配置的深度解析
讨论了固收加与FOF产品的区别与相同点，强调FOF产品如和顺通过全球多元化配置，不仅拓宽了投资范围，还有效平滑了市场波动风险，尤其适合寻求海外与商品配置的投资者。
00:51:49
黄金投资策略：新投资者定投适宜，高配置者不宜追加
在美联储降息预期与中美贸易缓和背景下，黄金市场出现回调。对于尚未持有黄金的投资者，建议在价格震荡下行时进行小额定投，有助于平滑资产波动；而持有黄金比例已较高的投资者，则不建议继续追加投资，以防资产过度集中带来的风险。黄金投资需结合个人资产配置结构，不宜一概而论。
00:53:51
黄金投资与重疾险：风险对冲与长期定投策略
讨论了黄金作为具有低相关性特点的投资资产，其价格影响底层逻辑未变，尤其在地缘政治问题未解背景下，黄金具备保险属性。建议在市场回调时，通过定投方式适当配置黄金资产，以应对风险资产波动，强调了定投策略对A股、美股等风险资产的重要性。
00:56:00
中年群体理财规划：长期资金储蓄与风险资产投资的平衡
讨论了中年群体在面对上下代际责任时的理财需求，推荐长期资金储蓄方式，如和顺理财，适合5年以上不动用的资金。强调了整体账户思维在资产管理中的重要性，避免单一资产波动影响投资决策，建议根据个人风险偏好选择合适的养老产品或储蓄加风险资产的投资组合。
00:58:53
投资策略与资产配置：黄金超配、A股成长板块风险及美股低配
对话围绕投资策略展开，强调了黄金的超配状态、A股成长板块的高估值风险及美股的低配策略。建议投资者关注主要资产，长期持有并适当调整配置，以应对市场波动。同时，提及了养老资金管理的重要性，提倡通过合成FOF进行有效资产配置。

问

1.您今年24岁，刚踏入职场，每个月收入和存款都不算多，现在应该如何通过理财用好每月的净收入，并且是否需要为养老提前做理财规划？

答

首先，储蓄是非常重要的，尤其是对于年轻人而言。建议在日常开销中尽可能节省，将节省下来的钱进行投资。以您目前的年龄和较长的工作年限（如30多年至退休），如果每年能节省并投资1万块钱，按照8%-10%的年化收益计算，长期下来可能会积累几十万用于养老。因此，首要任务是在生活中控制消费，确保每月有固定的存款，并逐渐安排投资。

问

2.对于目前的投资持仓，黄金占比接近一半以上，是否需要减仓？

答

根据账户情况，黄金的占比确实较高。如果您没有新资金进入，从风险管理的角度出发，在投资账户内可以考虑适当调整黄金的配置，因为黄金价格波动大，高占比可能会带来较大心理压力。但如果您还有新进资金，并且愿意进行多元化的资产配置，可以暂时不调整现有持仓，而是将新资金投入其他资产如A股、美股或债券中，适当提高风险资产的比例。

问

3.有没有什么基金推荐适合长期持有的？

答

如果投资者不愿意自行配置资产，南方合顺多资产是一个适合多数投资者和家庭的产品，特别是具有一定风险承受能力的年轻人。这个产品能够帮助投资者在多资产下面临各种收益来源，追求收益的稳定性。不过，在极端牛市情况下，由于国内投资者对A股的特殊关注，该产品可能在某个阶段内跑不赢A股市场的某个资产。

问

4.对于五十多岁提前退休并有几十万到几百万存款的投资者，在当前市场环境下，如何配置资产较为合适？

答

在这样的年纪，建议控制投资风险，不要承担特别大的风险。可以考虑将资产分配给黄金、美股和A股，短期如果资金不用，建议投资期限至少为三年、五年甚至更久，这些资产的比例控制在40%左右，避免全部压在A股上，尤其是涨幅较大的品种。同时，建议配置一部分债券类资产作为稳定性的底仓。

问

5.对于普通投资者来说，在选择理财产品时有何推荐和建议？

答

对于没有专业背景的投资者，建议购买宽基指数基金，特别是偏大盘类的宽基指数，如红利指数。红利指数具有估值偏低、股息分红的特点，其价格波动较小，可以作为市场波动的控制手段。长期来看，红利指数的表现较为稳定，适合作为底仓配置。对于想要感受市场跳动的投资者，在市场情绪低迷或回调后，可以考虑配置科创板或创业板指数基金。

问

6.相较于养老FOF基金，银总管理的和顺FOF基金有哪些特殊优势？

答

和顺FOF基金相较于大多数养老FOF基金的主要区别在于没有锁定期，采用日开放申赎的方式。养老FOF基金通常有锁定期限，并根据目标日期或风险进行阶段性调整。而和顺FOF基金采用多资产配置策略，从长期维度选择透明公开、历史数据显示有长期上行趋势的资产，包括风险资产（如黄金、美股和A股）和防御型资产（如海外债券和国内债券），旨在提供更为灵活且分散的投资方案。

问

7.为什么在风险资产中选择A股和美股作为核心仓位？

答

A股和美股作为核心仓位的原因在于它们代表了中国经济和全球经济增长的重要部分。股票长期来看是投资组合中的重要组成部分，分享经济增长带来的回馈。美股因其海外收入占比高，投资美股实际上是在分享全球经济的增长。中美两国经济规模大，对全球经济具有重要影响力，因此抓住这两个核心经济体比分散投资于其他非主要经济体更为重要。

问

8.在投资中，储蓄的比例大概是多少比较合适？

答

储蓄比例因人而异，不建议过度压制自己的欲望，找到自己舒适的位置进行储蓄最为合适。在工作初期，可以固定部分收入用于储蓄，特别是在获得奖金等一次性收入时进行更多储蓄。

问

9.如果已经配置了基金后，是否还需要增强配置相关股票个股？

答

选择股票个股时需要深思熟虑，了解为何投资该股票以及可能的风险，并明确是赚取企业盈利的钱还是估值的钱。对于个人投资者来说，由于选股难度大，初期不建议盲目参与股票市场，而是优先考虑投资于提升自我，如增长知识、锻炼身体或学习新技能。

问

10.对于想要增加收益增强方式的投资者，有何建议？

答

投资者可以考虑购买宽基指数基金进行定投作为配置的一部分，但要注意普通投资者在把握市场行情方面较困难，因此更推荐购买配置了股票的基金或FOF产品，例如和顺三季度表现良好的资产配置型产品，其中包含美股和黄金等资产。对于黄金和美股比例提升的原因，主要是基于黄金价格波动和资金申购情况的变化，而美股仓位提升则是因为美联储降息路径明朗带来的估值托底效应。

问

11.和顺三季度对黄金和美股的持仓变化及投资判断是怎样的？

答

黄金仓位在二季度有所下降，但在三季度因黄金价格快速上涨有所提升，整体仍维持超配位置。美股在二季度处于低配状态，主要是由于贸易不确定性等因素，而在三季度随着美联储降息路径明确，美股估值得到一定托底，因此提升了美股的配置比例。同时，和顺根据估值情况超配了A股，但短期认为涨幅过大，有所调整。

问

12.在A股市场中，你们的主要底仓配置是什么？

答

我们的主要底仓配置在红利上，尽管股息率相比去年和2023年有所下降，但我们认为红利仍有很高的配置价值。最近没有大幅上行，所以维持以红利为主的底仓，并搭配一些成长股风格。

问

13.对于年轻人来说，投资自己和投资理财哪个更重要？养老应该从何时开始规划？

答

我认为从你刚开始工作的时候就应该有养老意识。时间过得很快，储蓄习惯也很重要。年轻人首先应投入自己多学习，这是毫无疑问的。同时，也可以适当关注市场行情和机会，比如在承受风险能力允许的情况下，可以采用定投方式参与风险资产。

问

14.对于风险承受能力较低的客户，如何搭配资产以满足其需求？

答

根据您妈妈的情况，她的资产结构中80%是稳定性资产（国债和大额存单），20%是红利资产，这是一个比较好的分配方法。如果风险承受能力尚可，可以适当增加约10%的风险资产，如黄金、美股或债券等，建议分批逐步投入，并考虑通过FOF基金来分散风险。

问

15.如果客户想在短期内通过投资赚取购房所需资金，您有何建议？

答

不建议通过短期投资或博弈来获取大额收益，因为很难在短时间内稳定赚取且需承担较大风险。可以考虑从国债和大额存单中提取部分资金用于购房，然后重新调整剩余资产配置比例，以达到更为稳健且适合长期持有的资产结构。

问

16.如果每月有1万元储蓄，并计划在未来两三年内购房，理财风格应如何选择？

答

建议将每月储蓄进行分账户管理或做好资金安排，确保稳健但不冒过多风险。考虑到目前资产类别处于较高位置，可适当配置一些如红利或固收加等稳健进阶资产，但总体收益预期不宜过高，例如控制在40%左右较为合适。

问

17.在当前市场环境下，投资者如何根据实际情况调整投资目标，并在达不到目标时采取何种策略？

答

如果在高资产价值下难以实现购买某个能翻倍资产的目标，投资者应结合实际情况调整期限或降低目标。例如，原本计划购买首付100万的房子，可以考虑降低首付标准，选择几十万首付的房子。如果这也不可行，则需要延长时间或加大储蓄力度。

问

18.固收加类理财产品与FOF产品的区别和相同点是什么？

答

固收加和FOF产品都是资产配置的一种方式，具有一定的均衡配置作用。固收加主要投资于国内股票和债券以追求稳定收益，而FOF产品投资范围更广泛，比如和顺FOF产品分散投资于美股、黄金、A股债券、国内债券和海外债券五个类别，能够更好地控制风险并实现进阶收益。固收加与FOG产品的最大区别在于FOF产品可投资全球多元化资产，为投资者提供更多的投资机会和风险分散的可能性。

问

19.在美联储降息背景下，黄金价格回调时，现在是否适合入手黄金？

答

对于没有黄金投资或配置不多的投资者，在黄金震荡下行时可以考虑小金额定投，长期来看有利于资产组合的平滑波动。但对于已持有大量黄金且没有额外资金可投入的投资者，则不建议在黄金下跌时继续追加投资，以免导致黄金配置比例过高，承受阶段性的风险。

问

20.像和顺这样的FOF产品是否适合中年人群进行长期理财规划？

答

和顺这类FOF产品适合中青年人群进行家庭长期资金的理财，特别是对于有养老、子女教育等多方面需求的中年人。投资者应从整体账户的思维看待资产配置，关注资产对组合稳定性的贡献，而非单个资产的收益表现。选择适合自己风险偏好的养老产品，并结合储蓄与投资风险资产，是中年人群理想的投资策略。